Новосибирская область уже не первый год находится в «красной» зоне «антирейтинга» регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО. Страховые компании несут значительные убытки, а простые страхователи вынуждены покупать полисы по высоким тарифам. Эксперты страхового сообщества бьют тревогу и пытаются добиться активного участия в решении проблемы от региональных властей и правоохранителей.

В ходе пресс-конференции «Страховое мошенничество в Новосибирской области», которая состоялась 31 октября 2023 года, подробности рассказали вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов и вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов. Пресс-конференция проводилась по итогам межведомственного совещания, которое состоялось в Новосибирске с участием рабочей группы страховщиков, заместителя руководителя Сибирского главного управления Банка России Артура Музяева, заместителя начальника ГУ МВД России по Новосибирской области Дмитрия Ходакова, представителей областной прокуратуры и Федеральной службы безопасности. Целью совещания было повышение взаимодействия страховых компаний и правоохранительных органов для противодействия страховым мошенникам. Также обсуждался вопрос о предоставлении страховым компаниям информации о дорожных происшествиях с видеокамер при возникновении страховых событий.

«Еще одна задача заключается в необходимости активизировать деятельность всех государственных органов, включая администрацию области, для того чтобы работа страховых компаний в регионе была более эффективной. Необходимо преодолеть весь комплекс проблем, сложившихся из-за высокого уровня страхового мошенничества. Тогда окажется возможным сдержать рост цен на страховые полисы для населения, а для ряда добросовестных страхователей — снизить цены», — добавил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

Частота страховых случаев в Новосибирской области практически не изменяется на протяжении пяти лет и сегодня составляет 6,1%, при этом в среднем по России в 2023 году она составляет 4,7%. Это говорит о высокой аварийности на дорогах в регионе. Средняя выплата при этом составляет 111 706 рублей (по итогам 9 месяцев 2023 года, тогда как в среднем по России – около 84 000 рублей. Уровень выплат в регионе составляет 110%. Это говорит о том, что работа по ОСАГО для страховых компаний в Новосибирской области на сегодня является убыточной.

«Условно, мы получили от страхователя 100 рублей, но все наши затраты составили 110 рублей. Именно поэтому в Новосибирской области действует одна из самых высоких тарифных ставок в стране. Таким образом добропорядочные граждане вынуждены платить и за мошенников. При этом профессиональные мошенники ведут себя так уверенно по той простой причине, что не работает тезис о неотвратимости наказания. Мы надеемся, что нас услышат и власть, и правоохранители. Борьба страховых компаний с мошенниками не должна быть только их делом», — сказал вице-президент компании «РЕСО-Гарантия» Евгений Козлов.

Он также добавил, что если правоохранительные органы смогут выделить дополнительные кадры для расследований именно случаев страхового мошенничества, то представители страхового сообщества готовы обучить таких специалистов в короткие сроки, так как у служб безопасности страховых компаний большой опыт по раскрытию ложных страховых случаев. Кроме того, в ходе пресс-конференции эксперты отметили, что если бы законодательно страховщикам было дано право на розыскную деятельность, как в некоторых других странах, то масса мошенников могла бы понести наказание в самые ближайшие сроки. Однако сейчас такого права у страховых компаний в России нет.

Сергей Ефремов также посоветовал всем страхователям всегда обращаться напрямую в свою страховую компанию, чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных посредников, которые на словах обещают компенсацию «здесь и сейчас», а после подписания договора цессии и доверенности перестают ставить своего клиента в курс дела и от его имени высуживают у страховых компаний пени и штрафы. Для этого они часто искусственно затягивают процесс принятия решения по выплатам (тянут с документами или просто не предоставляют автомобиль или иное имущество для проведения экспертизы), а затем их клиент получает уведомления от налоговой инспекции о том, что необходимо выплатить налоги на всю сумму, превышающую размер самой страховой выплаты (те самые пени и штрафы). Кроме того, и саму страховую выплату такие посредники, как правило, оставляют себе.

Эксперты подчеркнули, что незнание простыми гражданами принципов работы страховых мошенников, недостаточное внимание к проблеме со стороны региональных властей и правоохранителей, а также не очень широкое освещение проблемы в средствах массовой информации привели к серьезным проблемам в регионе – и их решение необходимо срочно ставить на контроль.